2021年紫金銀行第三期投資者宣教問(wèn)答
時(shí)間：2021年03月28日瀏覽量：
1.什么是資產(chǎn)質(zhì)量？紫金銀行什么部門(mén)負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理？
（1）判斷一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量如何，關(guān)鍵看資本充足率、不良貸款率和不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率這三個(gè)指標(biāo)。
①資本充足率
資本充足率，是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率，也是各國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行資本充足的管制要求，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對(duì)存款比率、資本對(duì)負(fù)債比率、資本對(duì)總資產(chǎn)的比率與資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等。
根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：系統(tǒng)性重要銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率不得低于8.5%、9.5%、11.5%，其他銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率不得低于7.5%、8.5%、10.5%。
②不良貸款率
依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》及《關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作的通知》及相關(guān)法規(guī)要求，銀行貸款分為五大類(lèi)，分別是正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款，后三類(lèi)貸款合計(jì)為不良貸款。
不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款
③撥備覆蓋率
撥備覆蓋率是實(shí)際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一項(xiàng)重要指標(biāo)。
撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）
（2）紫金銀行主要由資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理。
2、什么是洗錢(qián)？什么是反洗錢(qián)？紫金銀行什么部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)？
洗錢(qián)是指為了隱瞞、掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源及性質(zhì)，通過(guò)各種手段使其在形式上合法化的行為。
我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
紫金銀行由運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的推進(jìn)和管理，具體職能包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等，并有效組織實(shí)施。
3、什么是股價(jià)的復(fù)權(quán)值？怎么看股價(jià)的復(fù)權(quán)值？
復(fù)權(quán)就是對(duì)股價(jià)和成交量進(jìn)行權(quán)息修復(fù)，按照股票的實(shí)際漲跌繪制股價(jià)走勢(shì)圖,并把成交量調(diào)整為相同的股本口徑。股票行情有除權(quán)與復(fù)權(quán)，在計(jì)算股票漲跌幅時(shí)采用復(fù)權(quán)價(jià)格，這是經(jīng)常要用到的。系統(tǒng)計(jì)算分為以下步驟：
（1）每次除權(quán)行為日，在登記日計(jì)算除權(quán)價(jià)；
除權(quán)價(jià)=（除權(quán)前一日收盤(pán)價(jià)+配股價(jià)*配股比率－每股派息）/（1+配股比率+送股比率）
（2）用登記日的收盤(pán)價(jià)除以除權(quán)價(jià)得到單次除權(quán)因子；
除權(quán)因子=收盤(pán)價(jià)/除權(quán)價(jià)
（3）將公司上市以來(lái)的除權(quán)因子連乘積，得到對(duì)應(yīng)每一交易日的除權(quán)因子；
（4）向后復(fù)權(quán)價(jià)=股票收盤(pán)價(jià)（實(shí)際交易價(jià)）*每一交易日的除權(quán)因子；
（5）復(fù)權(quán)漲幅=復(fù)權(quán)價(jià)/前一日復(fù)權(quán)價(jià)-1。
4、商業(yè)銀行資本如何構(gòu)成？
商業(yè)銀行資本主要構(gòu)成有：核心一級(jí)資本（實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等）、其他一級(jí)資本（其他一級(jí)資本工具及少數(shù)股東權(quán)益可計(jì)入部分）和二級(jí)資本（二級(jí)資本工具及超額貸款損失準(zhǔn)備）。
5、董監(jiān)高持股規(guī)定及交易要求的主要內(nèi)容是什么？
上海證券交易所《上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員所持本公司股份管理業(yè)務(wù)指引》相關(guān)規(guī)定如下：
第五條 上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在委托上市公司申報(bào)個(gè)人信息后，本所根據(jù)其申報(bào)數(shù)據(jù)資料，對(duì)其證券賬戶中已登記的本公司股份予以全部或部分鎖定。
第六條 每年的第一個(gè)交易日，本所以董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員在上年最后一個(gè)交易日登記在其名下的在本所上市的A股為基數(shù)，按25％計(jì)算其可解鎖額度；同時(shí)，對(duì)該人員所持的在可解鎖額度內(nèi)的無(wú)限售條件的流通股進(jìn)行解鎖。
第七條 對(duì)存在涉嫌違規(guī)交易行為的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，本所可根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求對(duì)其持有及新增的本公司股份予以鎖定。
第八條 上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員離任并委托上市公司申報(bào)個(gè)人信息后，本所自其離職日起六個(gè)月內(nèi)將其持有及新增的本公司股份予以全部鎖定，期滿后將其所持本公司無(wú)限售條件股份予以全部自動(dòng)解鎖。
第九條 上市公司通過(guò)章程對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員轉(zhuǎn)讓其所持本公司股份規(guī)定更長(zhǎng)的禁止轉(zhuǎn)讓期間、更低的可轉(zhuǎn)讓股份比例或者附加其它限制轉(zhuǎn)讓條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本所申報(bào)。申報(bào)數(shù)據(jù)將視為相關(guān)人員向本所提交的將其所持本公司股份按相關(guān)規(guī)定予以管理的申請(qǐng)。
第十條 上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員所持本公司股份發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)自該事實(shí)發(fā)生之日起二個(gè)交易日內(nèi)向上市公司報(bào)告，上市公司在接到報(bào)告后的二個(gè)工作日之內(nèi)，通過(guò)交易所網(wǎng)站進(jìn)行在線填報(bào)，交易所網(wǎng)站將于次日公開(kāi)展示上述信息。
第十一條 上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員違反本指引規(guī)定的，本所視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處分。
