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各分(支)行、總行營(yíng)業(yè)部:
我行將于2023年2月17日起發(fā)行紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品,節(jié)假日正常銷售?,F(xiàn)將發(fā)行有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
- 產(chǎn)品釋義
產(chǎn)品名稱 | 紫金財(cái)富分享盈半年持有 | |||||||||||||||||||||||
理財(cái)?shù)怯浿行木幋a | C1158923000002,投資者可依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)www.chinawealth.com.cn查詢產(chǎn)品信息。 | |||||||||||||||||||||||
產(chǎn)品類型 | 固定收益類、公募、開放式、凈值型、非保本 | |||||||||||||||||||||||
產(chǎn)品代碼 | ZJFXY6M | 銷售渠道 | 紫金農(nóng)商銀行下屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道(包括但不限于紫金農(nóng)商銀行柜面、手機(jī)銀行等渠道)、紫金農(nóng)商銀行指定的第三方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷渠道(如有)。 | |||||||||||||||||||||
幣種 | 人民幣 | 銷售范圍 | 江蘇省 | |||||||||||||||||||||
銷售對(duì)象 | 面向個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者銷售 | |||||||||||||||||||||||
募集期 | 2023年2月17日-2023年2月21日 | |||||||||||||||||||||||
成立日 | 2023年2月22日 | |||||||||||||||||||||||
申購(gòu)確認(rèn)日 | 本理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)確認(rèn)日為每周三,如遇非工作日則順延至下一個(gè)確認(rèn)日。 紫金農(nóng)商銀行有權(quán)調(diào)整上述規(guī)則確定的申購(gòu)確認(rèn)日,并在調(diào)整之前2個(gè)工作日公告。 | |||||||||||||||||||||||
開放計(jì)劃 | 募集期結(jié)束后,每日開放申購(gòu)。
注:申購(gòu)申請(qǐng)遇節(jié)假日,受理時(shí)間順延至下一工作日;確認(rèn)日遇節(jié)假日順延至下一確認(rèn)日。 紫金農(nóng)商銀行有權(quán)調(diào)整上述規(guī)則確定的開放日,并在調(diào)整之前2個(gè)工作日公告。 | |||||||||||||||||||||||
名義到期日 | 2033年2月22日(如遇節(jié)假日,順延至下一工作日) 在符合本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書約定的條件下,管理人有權(quán)提前終止該產(chǎn)品,產(chǎn)品到期日受制于提前終止條款。 | |||||||||||||||||||||||
發(fā)行規(guī)模 | 初始募集規(guī)模上限20,000萬(wàn)份,存量規(guī)模上限500,000萬(wàn)份,紫金農(nóng)商銀行可根據(jù)產(chǎn)品申購(gòu)情況調(diào)整存量規(guī)模上限。 | |||||||||||||||||||||||
單戶限額 | 10000萬(wàn)元,紫金農(nóng)商銀行可根據(jù)產(chǎn)品申贖情況調(diào)整單戶限額。 | |||||||||||||||||||||||
購(gòu)買起點(diǎn)/追加金額 | 個(gè)人客戶購(gòu)買起點(diǎn)金額1萬(wàn)元人民幣,追加金額為1000元的整數(shù)倍。 機(jī)構(gòu)客戶購(gòu)買起點(diǎn)金額20萬(wàn)元人民幣,追加金額為10000元的整數(shù)倍。 在符合監(jiān)管政策規(guī)定的條件下,紫金農(nóng)商銀行有權(quán)對(duì)上述購(gòu)買起點(diǎn)金額和追加金額進(jìn)行調(diào)整。 | |||||||||||||||||||||||
產(chǎn)品凈值 | 產(chǎn)品單位凈值=(理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)總值-產(chǎn)品負(fù)債總額)/理財(cái)產(chǎn)品總份額。資產(chǎn)總值包括理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有資產(chǎn)價(jià)值總和。產(chǎn)品負(fù)債總額指以產(chǎn)品名義借入的資金及產(chǎn)品應(yīng)付費(fèi)用(管理費(fèi)、托管費(fèi)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)、投資顧問(wèn)費(fèi)、應(yīng)繳稅款等)。 每份產(chǎn)品初始單位凈值為1,產(chǎn)品成立后我行將每日披露產(chǎn)品單位凈值,并于到期公告披露產(chǎn)品最終單位凈值(產(chǎn)品凈值的計(jì)算按四舍五入法保留六位小數(shù))。 | |||||||||||||||||||||||
認(rèn)購(gòu)份額計(jì)算方式 | 認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額/募集期產(chǎn)品每份額凈值,本產(chǎn)品募集期產(chǎn)品每份額凈值為1。(按四舍五入法保留兩位小數(shù)) | |||||||||||||||||||||||
申購(gòu)及 申購(gòu)資金清算 | 1、產(chǎn)品從成立日起進(jìn)入存續(xù)期,存續(xù)期客戶可進(jìn)行申購(gòu)申請(qǐng)。 2、存續(xù)期內(nèi),客戶于開放日15:00以前提交的申購(gòu)或追加申購(gòu)申請(qǐng),申購(gòu)或追加申購(gòu)金額將會(huì)被凍結(jié),申購(gòu)份額將于申購(gòu)確認(rèn)日確認(rèn)并扣劃申購(gòu)或追加申購(gòu)金額。 3、存續(xù)期內(nèi),客戶于開放日15:00以后提交的申購(gòu)或追加申購(gòu)申請(qǐng)為預(yù)約申請(qǐng),申購(gòu)或追加申購(gòu)金額將會(huì)被凍結(jié),在下一開放日實(shí)時(shí)受理,申購(gòu)份額將于申購(gòu)確認(rèn)日確認(rèn)并扣劃申購(gòu)或追加申購(gòu)金額。 4、客戶應(yīng)在系統(tǒng)扣款前保證資金賬戶中擁有足夠可用余額。因客戶資金賬戶余額不足、司法凍結(jié)、不可抗力因素或其他不可歸責(zé)于紫金農(nóng)商銀行的事由出現(xiàn),造成扣款失敗,申購(gòu)申請(qǐng)未被確認(rèn)的,紫金農(nóng)商銀行不承擔(dān)法律責(zé)任。 5、申購(gòu)份額=確認(rèn)申購(gòu)金額/確認(rèn)日前一日單位凈值(按四舍五入法保留兩位小數(shù)) 申購(gòu)遵循“未知價(jià)”原則,客戶于開放日進(jìn)行申購(gòu)申請(qǐng),申購(gòu)價(jià)格以確認(rèn)日前一自然日產(chǎn)品份額凈值為基準(zhǔn)計(jì)算。 計(jì)算示例見(jiàn)下文“五、產(chǎn)品運(yùn)作” | |||||||||||||||||||||||
贖回及 贖回資金清算 | 1、自動(dòng)贖回時(shí)間:本產(chǎn)品以182天為1個(gè)投資周期,客戶份額持有時(shí)間達(dá)到182天,系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起贖回。投資周期終止日如遇非交易日,則自動(dòng)順延至下一交易日,該投資周期天數(shù)相應(yīng)延長(zhǎng)。自動(dòng)贖回時(shí)按實(shí)際贖回日前一日產(chǎn)品單位凈值計(jì)算客戶贖回兌付金額。如產(chǎn)品終止時(shí)投資者持有份額的天數(shù)小于1個(gè)投資周期,則該筆份額的投資周期天數(shù)按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)算。 2.贖回原則 (1)“未知價(jià)”原則:投資者贖回本理財(cái)產(chǎn)品時(shí),采用“未知價(jià)”原則,自動(dòng)贖回時(shí)按實(shí)際贖回日前一日產(chǎn)品單位凈值計(jì)算贖回兌付金額。 (2)“份額贖回”原則:本理財(cái)產(chǎn)品贖回以份額贖回,贖回金額=贖回份額×產(chǎn)品單位凈值。 (3)贖回資金到賬:實(shí)際贖回日后2個(gè)工作日內(nèi)到達(dá)投資者資金賬戶。 計(jì)算示例見(jiàn)下文“五、產(chǎn)品運(yùn)作” | |||||||||||||||||||||||
撤單 | 客戶于開放日提交的申購(gòu)申請(qǐng),在份額確認(rèn)之前可進(jìn)行撤單。 | |||||||||||||||||||||||
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) | 根據(jù)紫金農(nóng)商銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),本產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為:二級(jí)。本風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為我行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,僅供參考,我行不對(duì)前述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性做出任何形式的保證,也不承擔(dān)任何法律責(zé)任。 投資者在購(gòu)買本產(chǎn)品時(shí)需完成投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,我行在遵循投資者適當(dāng)性原則的前提下進(jìn)行產(chǎn)品銷售。
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業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(年化) | 2.7%-3.8%(業(yè)績(jī)基準(zhǔn)測(cè)算依據(jù):產(chǎn)品重點(diǎn)投資于信用債、同業(yè)存單等資產(chǎn),根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境,預(yù)投資產(chǎn)收益率平均在4.0%左右,同時(shí)根據(jù)流動(dòng)性管理需要和監(jiān)管要求配置占比不低于5%的高流動(dòng)性資產(chǎn)。綜合來(lái)看,扣除相關(guān)稅費(fèi)成本后業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為2.7%-3.8%。)。本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品,業(yè)績(jī)表現(xiàn)將隨市場(chǎng)波動(dòng),具有不確定性。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)表現(xiàn),不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益,不作為產(chǎn)品收益的業(yè)績(jī)保證,投資者的實(shí)際收益由產(chǎn)品凈值表現(xiàn)決定。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)管理人有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),如有調(diào)整以管理人公告為準(zhǔn)。 | |||||||||||||||||||||||
產(chǎn)品不成立 | 當(dāng)募集期結(jié)束,因監(jiān)管政策導(dǎo)致產(chǎn)品不能成立時(shí),紫金農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品發(fā)行并宣告產(chǎn)品不成立,并宣布不成立日后1個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)資金返還客戶指定賬戶。 | |||||||||||||||||||||||
管理人及職責(zé) | 本理財(cái)產(chǎn)品管理人為江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。主要職責(zé)如下: 1.按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定,發(fā)行并管理理財(cái)產(chǎn)品; 2.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí); 3.按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及與投資者約定的信息披露渠道及時(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息; 4.按照理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的投資范圍和權(quán)限,負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品資金的運(yùn)用和管理,向投資者進(jìn)行收益分配; 5.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中約定的其他職責(zé)。 | |||||||||||||||||||||||
托管人及職責(zé) | 本理財(cái)產(chǎn)品托管人為江蘇銀行股份有限公司。主要職責(zé)如下: 1.安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn); 2.為理財(cái)產(chǎn)品開立銀行托管賬戶、證券賬戶等; 3.確認(rèn)與執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品資金劃撥指令,辦理理財(cái)產(chǎn)品資金的收付,核對(duì)理財(cái)產(chǎn)品資金劃撥記錄; 4.建立與理財(cái)產(chǎn)品管理人的對(duì)賬機(jī)制,復(fù)核理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值、理財(cái)產(chǎn)品份額申購(gòu)、贖回價(jià)格,及時(shí)核查投資資金的支付和到賬情況; 5.監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作; 6.辦理與理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的信息披露事項(xiàng); 7.保存理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)材料; 8.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資信息和相關(guān)資料承擔(dān)保密責(zé)任; 9.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。 | |||||||||||||||||||||||
運(yùn)營(yíng)服務(wù)合作方及職責(zé) | 本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)服務(wù)合作方為華泰證券股份有限公司。主要職責(zé)為本理財(cái)產(chǎn)品提供相關(guān)運(yùn)營(yíng)服務(wù)。 | |||||||||||||||||||||||
投資顧問(wèn)及職責(zé) | 本理財(cái)產(chǎn)品投資顧問(wèn)為華泰證券(上海)資產(chǎn)管理有限公司。主要職責(zé)為本理財(cái)產(chǎn)品提供投資顧問(wèn)服務(wù)。 | |||||||||||||||||||||||
風(fēng)險(xiǎn)事件說(shuō)明 | 本理財(cái)產(chǎn)品存在債券到期不能兌付,貨幣市場(chǎng)工具到期不能收取本息,固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃、金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)投資項(xiàng)目等到期不能清算,理財(cái)期末所持有固定收益產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)事件的可能。 | |||||||||||||||||||||||
產(chǎn)品費(fèi)用 | 本產(chǎn)品費(fèi)用包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)、投資顧問(wèn)費(fèi)以及產(chǎn)品運(yùn)作和清算中產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。 認(rèn)購(gòu)費(fèi):本理財(cái)產(chǎn)品暫不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)。 申購(gòu)費(fèi): 本理財(cái)產(chǎn)品暫不收取申購(gòu)費(fèi)。 贖回費(fèi):本理財(cái)產(chǎn)品暫不收取贖回費(fèi)。 托管費(fèi):0.01%/年,從產(chǎn)品成立次日起每日計(jì)提,按季支付,由托管人收取,每日應(yīng)計(jì)提的托管費(fèi)=前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值×托管費(fèi)率÷365,按四舍五入法保留兩位小數(shù)。 運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi):0.005%/年,從產(chǎn)品成立次日起每日計(jì)提,按季支付,由運(yùn)營(yíng)服務(wù)合作方收取,每日應(yīng)計(jì)提的運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)=前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值×運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)率÷365,按四舍五入法保留兩位小數(shù)。 管理費(fèi):0.2%/年,從產(chǎn)品成立次日起每日計(jì)提,按季支付,由管理人收取,每日應(yīng)計(jì)提的管理費(fèi)=前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值×管理費(fèi)率÷365,按四舍五入法保留兩位小數(shù)。 投資顧問(wèn)費(fèi):0.2%/年,從產(chǎn)品成立次日起每日計(jì)提,按季支付,由投資顧問(wèn)收取,每日應(yīng)計(jì)提的投資顧問(wèn)費(fèi)=前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值×投資顧問(wèn)費(fèi)率÷365,按四舍五入法保留兩位小數(shù)。 其他費(fèi)用:產(chǎn)品運(yùn)作和清算中產(chǎn)生的其他資金匯劃費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、注冊(cè)登記費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、及其他應(yīng)由本產(chǎn)品承擔(dān)的費(fèi)用,按照實(shí)際發(fā)生時(shí)從產(chǎn)品中列支。 產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),紫金農(nóng)商銀行可對(duì)管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)率、投資顧問(wèn)費(fèi)率等費(fèi)用進(jìn)行調(diào)整并提前2個(gè)工作日進(jìn)行公告。 | |||||||||||||||||||||||
對(duì)賬單 | 投資者可通過(guò)我行電子銀行渠道查詢相關(guān)產(chǎn)品持有信息。 | |||||||||||||||||||||||
稅務(wù)處理 | 根據(jù)財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局相關(guān)稅收監(jiān)管政策的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的增值稅應(yīng)稅行為,以投資管理人為增值稅納稅人,計(jì)算并繳納增值稅及附加稅費(fèi)。紫金農(nóng)商銀行作為理財(cái)產(chǎn)品投資管理人,將按照相關(guān)規(guī)定計(jì)算應(yīng)繳納的稅費(fèi),并從理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)中支付。后續(xù)國(guó)家法律法規(guī)如對(duì)相關(guān)稅收政策進(jìn)行調(diào)整,紫金農(nóng)商銀行有權(quán)根據(jù)稅收政策相應(yīng)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的稅費(fèi)的承擔(dān)方式。理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報(bào)及繳納。 | |||||||||||||||||||||||
提前終止 | 在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi),投資者無(wú)權(quán)要求提前終止該理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi),當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一時(shí),產(chǎn)品管理人有權(quán)部分或全部終止本產(chǎn)品: (1)因不可抗力原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品無(wú)法繼續(xù)運(yùn)作。 (2)遇有市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件等情形導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng)或嚴(yán)重影響理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)安全。 (3)因法律法規(guī)變化或國(guó)家金融政策調(diào)整、緊急措施出臺(tái)影響產(chǎn)品繼續(xù)正常運(yùn)作。 (4)提前終止產(chǎn)品比維持產(chǎn)品運(yùn)作更有利于保護(hù)投資者權(quán)益。 (5)法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形。 如理財(cái)產(chǎn)品管理人提前終止本理財(cái)產(chǎn)品,將至少提前2個(gè)工作日(含)按本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書約定的信息披露方式予以披露。 | |||||||||||||||||||||||
質(zhì)押條款 | 不可在紫金農(nóng)商銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理質(zhì)押貸款。 |
二、組織與準(zhǔn)備
(一)總行私人銀行部要做好網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行工作的具體布置,協(xié)調(diào)并牽頭解決好發(fā)行過(guò)程中各網(wǎng)點(diǎn)遇到的相關(guān)問(wèn)題。
????(二)行長(zhǎng)辦公室要協(xié)助做好本期產(chǎn)品的廣告宣傳。
????(三)總行相關(guān)部門要落實(shí)好節(jié)假日發(fā)行的人員值班事宜。
三、產(chǎn)品銷售流程及相關(guān)業(yè)務(wù)合同
????(一)各銷售網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要認(rèn)真組織、抓好管理,根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)銷售情況做好現(xiàn)場(chǎng)秩序的維持和人員分流。
????(二)各銷售網(wǎng)點(diǎn)須認(rèn)真閱讀本期產(chǎn)品的相關(guān)材料,并根據(jù)相關(guān)材料向客戶做出準(zhǔn)確解釋。
????(三)本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,各銷售網(wǎng)點(diǎn)在銷售時(shí)不得承諾客戶能獲得固定的收益。
????(四)各銷售網(wǎng)點(diǎn)在宣傳本產(chǎn)品投資回報(bào)時(shí),要杜絕使用“利息”和“利率”的概念,應(yīng)統(tǒng)一使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”的概念。
????(五)各銷售網(wǎng)點(diǎn)對(duì)稅收問(wèn)題的解釋口徑統(tǒng)一為“對(duì)于本期產(chǎn)品引起的稅收,銀行不代扣代繳,但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外”。
(六)個(gè)人客戶需憑本人有效身份證件購(gòu)買。
(七)重要提示:本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書中有需要客戶抄錄的內(nèi)容,具體為“本人已仔細(xì)閱讀本協(xié)議條款中的風(fēng)險(xiǎn)提示,愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,各銷售網(wǎng)點(diǎn)在銷售過(guò)程中務(wù)必指導(dǎo)客戶抄錄。
????(八)各銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照理財(cái)業(yè)務(wù)銷售流程進(jìn)行操作,做好客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估工作。銷售過(guò)程中由于各銷售網(wǎng)點(diǎn)的管理過(guò)失造成的不良影響,總行將視情節(jié)輕重予以處理。
????(九)客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估及產(chǎn)品適合度評(píng)估新的變化及要求:
????1.風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試:?jiǎn)⒂谩蹲辖疝r(nóng)商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表》做客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試。
????2.產(chǎn)品適合度評(píng)估:?jiǎn)⒂蔑L(fēng)險(xiǎn)揭示書做產(chǎn)品適合度評(píng)估。
示例:該客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性為中低,購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低
個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估結(jié)果 | □低?■中低 ?□中等? □中高? □高 |
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(銀行填寫) | □低?■中低? □中等? □中高? □高 |
說(shuō)明: 1、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高級(jí)適合風(fēng)險(xiǎn)屬性為高的客戶。 2、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等級(jí)適合風(fēng)險(xiǎn)屬性為中等、中高、高的客戶。 3、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低等級(jí)適合風(fēng)險(xiǎn)屬性為低、中低、中等、中高、高的客戶。 客戶勾選: □ 已經(jīng)過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試,評(píng)估結(jié)果表明適合購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品。 |
注意:(1)無(wú)需在《紫金農(nóng)商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表》中做產(chǎn)品適合度評(píng)估;(2)產(chǎn)品協(xié)議書一式兩聯(lián),一聯(lián)放入專夾保管,一聯(lián)交給客戶。
3.客戶再次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)(一年內(nèi))風(fēng)險(xiǎn)屬性及產(chǎn)品適合度評(píng)估快捷流程。
步驟一:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。查詢過(guò)往客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
步驟二:產(chǎn)品適合度評(píng)估。啟用風(fēng)險(xiǎn)揭示書做產(chǎn)品適合度評(píng)估,只需客戶在“客戶勾選”欄勾選客戶是否適合購(gòu)買本產(chǎn)品。
注意:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的有效期為一年,失效后需重新做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
(十)合同文本要求
理財(cái)銷售文件啟用《紫金農(nóng)商銀行“紫金財(cái)富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》、《紫金農(nóng)商銀行紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和《客戶權(quán)益須知》。
《紫金農(nóng)商銀行紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書》為《紫金農(nóng)商銀行“紫金財(cái)富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》《客戶權(quán)益須知》和《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》不可分割的組成部分,需將上述合同文本一并給予客戶,其中《協(xié)議書》《客戶權(quán)益須知》和《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》均一式兩份,客戶與我行各執(zhí)一份。
四、市場(chǎng)宣傳工作要求
請(qǐng)各單位抓緊時(shí)間,做好紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品預(yù)售前的準(zhǔn)備工作:
(一)由總行統(tǒng)一制作宣傳材料,擬在發(fā)行期于各支行LED顯示屏顯示“理財(cái)非存款,投資須謹(jǐn)慎”及“我行現(xiàn)正熱銷理財(cái)產(chǎn)品,具體請(qǐng)咨詢各網(wǎng)點(diǎn)”;
(二)各銷售網(wǎng)點(diǎn)在宣傳本產(chǎn)品投資回報(bào)時(shí),要杜絕使用“利息”和“利率”的概念,統(tǒng)一使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”的概念;
(三)在柜面及相關(guān)報(bào)紙投放總行統(tǒng)一的宣傳單頁(yè)或品牌宣傳。
五、營(yíng)銷建議
(一)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理財(cái)產(chǎn)品適配的工作,揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),確??蛻粽J(rèn)購(gòu)適合其風(fēng)險(xiǎn)屬性及需求的產(chǎn)品。
(二)對(duì)于募集期較長(zhǎng)的產(chǎn)品可向客戶推薦通知存款等金融產(chǎn)品。
(三)大堂經(jīng)理和理財(cái)人員在營(yíng)銷本產(chǎn)品的同時(shí),要注意建立好的客戶關(guān)系,交叉營(yíng)銷我行其他產(chǎn)品。
(四)客戶購(gòu)買理財(cái)?shù)馁~戶需開通通存通兌。
附件:1.紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書
?? ? ? ??2.產(chǎn)品協(xié)議書
?? ? ? ??3.風(fēng)險(xiǎn)揭示書
? ? ? ???4.客戶權(quán)益須知
1.紫金財(cái)富分享盈半年持有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書.docx
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