個(gè)人業(yè)務(wù)- 詳細(xì)信息頁(yè)
尊敬的基金投資人：
基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：
一、基金的基本知識(shí)?
（一）什么是基金
公開募集證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
基金 | 股票 | 債券 | 銀行儲(chǔ)蓄存款 | |
反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 | 信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購(gòu)買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn) | 所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購(gòu)買后成為公司股東 | 債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購(gòu)買后成為該公司債權(quán)人 | 表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任 |
所籌資金的投向不同 | 間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券 | 直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向 |
投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同 | 投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收益相對(duì)穩(wěn)健 | 價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 | 價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 | 銀行存款利率相對(duì)固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全 |
收益來源 | 利息收入、股利收入、資本利得 | 股利收入、資本利得 | 利息收入、資本利得 | 利息收入 |
投資渠道 | 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu) | 證券公司 | 債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu) | 銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行 |
（三）基金的分類
1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
?2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、混合基金。
根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；80%的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被稹⒒旌匣?、債券基金、貨幣市?chǎng)基金，即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。
3、特殊類型基金
（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
（2）保本基金。是指通過一定的保本投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入保本保障機(jī)制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時(shí)，可以獲得投資本金保證的基金。
（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡(jiǎn)稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣，也可以申購(gòu)、贖回。但是，由于它的申購(gòu)是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級(jí)市場(chǎng)交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外申購(gòu)或贖回。
（4）上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱“LOF”)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母縮寫。它是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際市場(chǎng)投資提供了便利。
（6）分級(jí)基金。是指通過事先約定基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分配，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。
（四）基金評(píng)級(jí)
基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。
我行將根據(jù)銷售適用性原則，對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
（五）基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)；也可在投資人賣出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)等法律法規(guī)和基金合同約定的費(fèi)用，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)?；鸸芾砣诉€可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于本基金的銷售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。
二、基金份額持有人的權(quán)利
根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；
（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；
（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì)；
（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；
（六）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
（七）基金合同約定的其它權(quán)利。
三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
（一）證券投資基金是一種投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即除非基金合同另有約定，當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。
（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。基金定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人：基金投資實(shí)行“買者自負(fù)”原則。在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
（五）我行將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
四、網(wǎng)上基金交易風(fēng)險(xiǎn)提示
基金網(wǎng)上交易存在風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：
- 互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)傳輸可能因通信繁忙出現(xiàn)延遲，或因其它原因出現(xiàn)中斷、停頓或數(shù)據(jù)不完全、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等情況，從而使交易出現(xiàn)錯(cuò)誤、延遲、中斷或停頓。
- 投資人的基金網(wǎng)上交易身份可能會(huì)被泄露、仿冒、或因自身疏忽造成賬號(hào)或密碼泄露，可能給投資人造成損失。
- 投資人使用的計(jì)算機(jī)可能因存在性能缺陷、質(zhì)量問題、計(jì)算機(jī)病毒、硬件故障及其它原因，而對(duì)投資人的交易登陸、交易時(shí)間或交易數(shù)據(jù)產(chǎn)生影響，給投資人造成損失。
- 其它可能導(dǎo)致投資人損失的風(fēng)險(xiǎn)或事項(xiàng)。
- 上述風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或責(zé)任，均應(yīng)由投資人自行承擔(dān)，我行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。投資人有權(quán)通過第三方對(duì)我行提供的信息進(jìn)行核實(shí)。
- 投資人申請(qǐng)使用網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)前，應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)網(wǎng)上交易的協(xié)議，了解風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)投資人慎重選擇并妥善保管網(wǎng)上交易信息，特別是基金賬號(hào)、賬戶密碼、證書等身份數(shù)據(jù)。
五、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
- 我行向基金投資人提供以下服務(wù)：
- 對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
- 向在我行開立基金賬戶的客戶提供《證券投資基金投資人權(quán)益須知》。
- 基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。
- 基金網(wǎng)上交易服務(wù)。
- 電話咨詢服務(wù)
- 基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。
- 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
基金交易的相關(guān)費(fèi)用參見基金公司對(duì)應(yīng)基金產(chǎn)品或我行公布的公開資料。
六、基金交易業(yè)務(wù)流程
客戶申請(qǐng)辦理基金業(yè)務(wù)前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀擬投資基金的產(chǎn)品概要、基金合同、招募說明書、基金公司的最新業(yè)務(wù)規(guī)則及其所公告的相關(guān)信息。
我行僅為基金公司的代理銷售機(jī)構(gòu)，對(duì)基金的業(yè)績(jī)不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟(jì)責(zé)任，我行受理的各類基金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》等文件要求建立了投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系。客戶通過我行首次購(gòu)買基金前，需認(rèn)真閱讀《投資人權(quán)益須知》并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。
開立基金資金結(jié)算賬戶-->開立基金賬戶和基金交易賬戶-->認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)基金產(chǎn)品-->持有基金參與分紅-->贖回基金-->注銷基金賬戶、基金交易賬戶和資金賬戶。
我行支持柜臺(tái)、手機(jī)銀行等渠道為個(gè)人投資者辦理開放式基金業(yè)務(wù)。具體流程如下：
（一）基金業(yè)務(wù)受理時(shí)間。基金開放日的9：00-15：00，非交易時(shí)段所受理的交易申請(qǐng)，視為預(yù)受理交易。
（二）所需材料。一般須提供個(gè)人有效身份證件，基金交易賬戶關(guān)聯(lián)的借記卡等。
（三）開立基金交易賬戶。未擁有我行基金交易賬戶的投資者，可持有效證件和借記卡通過我行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行開辦開戶手續(xù)。開立基金交易賬戶時(shí)，應(yīng)確保完成個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果有效期為一年，有效期過后應(yīng)重新評(píng)估。
（四）認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金。在我行開立基金交易賬戶以后，投資者應(yīng)在基金交易日的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)辦理認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)申請(qǐng)，非營(yíng)業(yè)時(shí)間段的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)將視為預(yù)受理交易，預(yù)受理交易將在下一交易日由系統(tǒng)處理。我行所受理的基金認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)申請(qǐng)并不一定保證該交易成功，最終確認(rèn)應(yīng)以注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
（五）定期定額申購(gòu)，簡(jiǎn)稱定投?？蛻舭l(fā)起基金定投申請(qǐng)，我行將按約定的周期扣款。同一基金同一天只能扣款一次，但支持同一基金在一個(gè)月內(nèi)多個(gè)交易日分別扣款。
（六）基金贖回。投資者須按我行規(guī)定的手續(xù)，在基金開放日的辦理時(shí)間內(nèi)提出贖回申請(qǐng)，投資者提交贖回申請(qǐng)時(shí)，須確保有足夠的相應(yīng)份額類別的基金份額余額，否則所提交的贖回申請(qǐng)無效而不予成交。銷售機(jī)構(gòu)受理投資者的贖回申請(qǐng)并不代表該申請(qǐng)一定成功，而僅代表銷售機(jī)構(gòu)確實(shí)接收到該申請(qǐng)。贖回的確認(rèn)以注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
（七）基金分紅。對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買的基金，除特別規(guī)定了某基金的分紅方式以外，投資者可以選擇現(xiàn)金分紅或?qū)F(xiàn)金分紅按權(quán)益登記日的基金份額凈值自動(dòng)轉(zhuǎn)購(gòu)基金份額形式進(jìn)行再投資（即紅利再投資）。
（八）基金轉(zhuǎn)換和轉(zhuǎn)托管。對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買的基金，將按基金管理公司公告或我行相關(guān)公告，開放基金轉(zhuǎn)換和轉(zhuǎn)托管功能，投資者可以向我行提出申請(qǐng)。
（九）基金交易確認(rèn)。銀行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易委托后，需通過我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、手機(jī)銀行等渠道及時(shí)查詢交易確認(rèn)結(jié)果。正常情況下在交易受理后2-3個(gè)交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果。
具體詳細(xì)辦理辦法請(qǐng)咨詢我行網(wǎng)點(diǎn)工作人員。
七、投訴處理和聯(lián)系方式
（一）基金投資人可以通過撥打我行客戶服務(wù)中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。
（二）基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：
中國(guó)證監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局：
網(wǎng)??? 址：www.csrc.gov.cn
聯(lián)系電話：025-84575515
傳??? 真：025-84575559
電子郵箱：jiangsu@csrc.gov.cn
地??? 址：南京市中山東路90號(hào)華泰證券大廈19層
郵??? 編：210002
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)：
網(wǎng)??? 址：www.amac.org.cn
電子郵箱：tousu@amac.org.cn
地 址：北京市西城區(qū)金融大街22號(hào)交通銀行大廈B座9層
郵??? 編：100033
電?? 話：010-58352888（中國(guó)證券投資者呼叫中心）
中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng)：www.sipf.com
（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。
?投資人在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我行基金銷售資格。
本須知僅作為投資者教育材料，其中涉及的基金知識(shí)、投資人權(quán)利、投資風(fēng)險(xiǎn)、我行服務(wù)內(nèi)容和流程等如有變化，恕不另行通知，以相關(guān)法律法規(guī)和我行的最新規(guī)定為準(zhǔn)。紫金農(nóng)商銀行保留對(duì)本須知內(nèi)容的最終解釋權(quán)。
基金銷售機(jī)構(gòu)名稱：江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
網(wǎng)址：http://m.isbdzyx.cn/
地址：江蘇省南京市建鄴區(qū)江東中路381號(hào)
郵編：210019
客戶服務(wù)中心電話：96008
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